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招商银行2亿元教训 中原银行千万级罚单 风控之压与双刃畅想

2020-09-16 03:52

作者:嫣然

泉源:首条财经——首财研究院

迩来,银行业比力闹心。

资本层面,IPO阵容拥挤、破零却一再卡壳;来势汹汹的破净潮,更让不少上市者难掩价值尴尬。

市场层面,疫情打击、让利局势、净息差、罚单强羁系、外资入局、逾期暴雷等影响,也让高冷的银行业倍感压力。

聚焦股份制银行,连王者招商银行也有些底气不足。副行长王良表现,“今年,银行业面临的利润增长压力很是大。”

2019年,招商银行营收2697.03亿元,同比增长8.51%,归属于该行股东的净利润928.67亿元,同比增长15.28%,增速创2013年以来新高,且营利位列股份制银行首位。

纵然疫情凶险的2020年第一季度,其营收也到达76,6.03亿元,同比增长11.44%;盈利277.95亿,增速10.12%。



如此成色,何以信心不足?是=装可怜,还是尚有隐情呢?

2亿元教训VS频频罚单

6月4日,中国裁判文书网披露一份二审刑事讯断书:招商银行深陷一起汇票虚构业务生意业务。

银行承兑汇票是商业汇票一种,由付款人委托银行开具的一种延期支付票据。票据到期,银行有见票即付义务。票据最恒久限一年,期限内可背书转让。

此次中招者招商银行郑州分行,受骗2亿元商业承兑汇票。

裁判文书显示:2013年2月和3月,金益全公司法定代表人宋某虚构金益全公司与舞钢公司业务生意业务,指使张某等3人制作虚假的《钢材买卖条约》,提供应郑州招商银行业务司理司某管理银行承兑汇票。

管理历程中,司某没有认真审查条约真实性,违规帮宋某完成签署《业务互助协议书》。使宋某在2013年2月和3月顺利管理出6000万元和4000万元的银行承兑汇票。

2013年8月,金益全公司在郑州招商银行管理的2013年2月份的银行承兑汇票到期。司某作为银行客户司理,再次违规帮宋某从第三人信某处融资1亿元。

停止法院二审时,宋某5000万元敞口未送还招商郑州分行。

同样打法,宋某还在民生银河郑州分行和广发银行平顶山分行乐成行骗,三家银行涉案金额共达5.6亿元。

5.6亿元的教训,可谓惨烈。但梳理其骗法,也没多高明、庞大。

显然,招商银行的内控体系存在毛病。

事实上,因员工审查不尽职,招商银行已多次被罚。

2019年11月8日,因“管理信用证业务未严格审查商业配景真实性”的违法违规行,招商银行武汉分行被罚30万元,员工朱亮负有承办责任,李蕾负有向导责任。

2019年11月22日,因违背审贷分散原则、授信“三查”不尽职、人为掩盖资产质量真实性,招商银行贵阳分行被罚20万元;员工杨胜辉被罚5万元。

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